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  • 億聯銀行去年凈利潤大降77%,合作貸款年利率高達36%

    2022-05-06 10:34:33     來源:     編輯:bj001    

    新經濟IPO注意到,4月30日,吉林億聯銀行披露了2021年年度報告摘要和2022年一季度報告。報告顯示,2022年一季度實現營業收入2.88億元,同比減少79.89%;實現凈利潤2531萬元,同比減少51.06%。2021年億聯銀行實現營業收入14.35億元,同比減少8.47%;實現凈利潤5172萬元,同比減少76.54%。

    2017-2020年,億聯銀行分別實現營業收入6333萬元、1.63億元、9.56億元、15.67億元,分別實現凈利潤-5697萬元、-1.50億元、1.53億元、2.24億元。

    截至2022年一季度末,億聯銀行資產總額607.13億元,負債總額 574.48 億元,不良貸款率1.69%,撥備覆蓋率 153.75%,資本充足率為11.48%。其中,消費貸款業務累計投放 135 億元,貸款余額達到 231 億元;小微金融業務累計投放36.83 億,貸款余額達到97.20 億元。

    2021年,億聯銀行營業收入同比下滑8.47%,但凈利卻同比大降76.54%。年報顯示,2021年信用減值損失高達9.45億元,而億聯銀行2020年、2019年均無信用減值損失。根據年報披露,信用風險是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而使銀行業務發生損失的風險。由此來看,9.45億元的信用減值損失,或是億聯銀行計提的壞賬準備。

    公開資料顯示,吉林億聯銀行是全國第四家互聯網銀行、東北首家民營銀行,2017年5月由中發金控、吉林三快科技(美團)等7家知名民營企業在長春發起成立,股東名稱及持股情況如下:

    億聯銀行凈利潤大幅下滑的同時,2021年還先后兩次遭遇監管處罰。

    2021年1月19日,億聯銀行被吉林銀保監局罰款20萬元,處罰事由為,未能建立有效的個人貸款全流程管理機制。

    2021年4月6日,億聯銀行被中國人民銀行長春中心支行罰款164.4萬元,處罰事由包括:一、未準確、完整、及時報送個人信用信息;二、未按規定處理異議;三、未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告;四、為客戶開立匿名、假名賬戶。

    新經濟IPO注意到,成立剛滿5年的億聯銀行已兩次更換行長。首任行長戴兵,原為中國光大銀行信用卡中心總經理,任職不足一年因個人原因辭職;第二任行長張其廣,2018年5月到任,任職已滿三年,因身體原因辭去行長職務。

    2021年10月,億聯銀行迎來了第三任行長。10月22日,吉林銀保監局公布一則批復顯示:經審核,核準王玉海吉林億聯銀行股份有限公司行長任職資格。

    公開資料顯示,王玉海,億聯銀行現任行長,美國南加利福尼亞大學博士,曾在美國運通公司有10年風險管理經驗;曾在廣發銀行工作7年,歷任信用卡中心首席風險官、總行零售銀行首席風險官兼零售風險管理部總經理(行長助理級)等職;2017年,先后任萬達普惠網絡信貸有限公司CEO,睿智合創(北京)科技有限公司董事、執行副總裁等職務。

    億聯銀行官網披露,該行已與美團、京東、百度、維信等多家平臺建立廣泛連接創新金融服務,在消費金融、農村金融等普惠金融領域進行了積極的創新實踐。特別是消費金融場景,通過秒級響應的極致體驗和千人千面的差異定價,是真正的普惠金融。

    新經濟IPO注意到,今年3月11日,中國裁判文書網發布了多篇億聯銀行起訴借款人的判決書,小編翻閱多篇判決書發現,這批借款主要發生在2018-2019年,借款日利率為0.05%(折合年化利率為18.25%),罰息利率在約定利率水平上加收50%。

    不過,根據網友在黑貓平臺的發帖反饋,億聯銀行還與還唄、小贏卡貸、分期樂、滴水貸,以及平安銀行等機構合作開展貸款業務。

    2021年12月31日,有網友發帖反饋,其在還唄App借款,放款機構為億聯銀行,在借款同時需要簽訂擔保合同,不簽無法借款,變相強制收取高額擔保費,變相提高借款利率。根據該網友上傳的截圖,借款時間為2020年12月28日,借款金額為13200元,每月還款1326.04元(含本息1145.2元、擔保費180.84元)。據此計算,該筆借款實際年利率高達36%。

    另據網友上傳的“億聯銀行委托擔保合同”截圖,總計應付擔保費為2170.95元,而網友實際要承擔的總息費為2712.42元。據此計算,這筆年利率高達36%借款,其中80%部分來自擔保費。

    內容來源: 新經濟IPO

     

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